Desde o seu lançamento em 2020, o Pix transformou o cenário de pagamentos no Brasil, tornando-se rapidamente um método de pagamento dominante e com previsão de atingir 44% de participação de mercado até o final de 2025 [fonte]. Agora, os novos fluxos do Pix - baseados no Open Finance - fortalecem ainda mais a ferramenta, ao trazer experiências de pagamento inovadoras e sem fricção, melhorando significativamente a experiência do usuário e as taxas de conversão dos lojistas.
Novos Fluxos do Pix no Open Finance
O anúncio recente do Pix Biométrico feito pelo governo federal no dia 28/02 introduz novas formas de pagamento dentro do Open Finance, oferecendo integrações mais completas, maior conveniência e segurança:
1. Pix Biométrico / Jornada Sem Redirecionamento (JSR): Pagamentos autorizados instantaneamente por biometria, eliminando redirecionamentos e permitindo transações Pix com um toque dentro de aplicativos terceiros após uma configuração inicial.
2. Pix por Aproximação (Pagamentos NFC): Permite pagamentos por NFC sem abrir o app do banco.
Proposta de Valor para Lojistas
1. Mais Conversões (Mais Vendas e Receita)
O Pix 1-Click elimina as fricções tradicionais do checkout, dispensando o uso de QR Code ou redirecionamentos para o app do banco. Lojistas que integram o Pix 1-Click experimentam:
- Pagamento com um clique: O cliente escolhe sua conta bancária vinculada e toca em “Pagar com Pix”. A transação é concluída instantaneamente com biometria armazenada, semelhante a experiências com Apple Pay ou Google Wallet.
- Conversão significativamente maior: Estudos mostram uma taxa de conversão de 90% com Pix 1-Click, contra ~38% com o redirecionamento tradicional via QR Code. Isso impacta diretamente as vendas.[fonte]
- Menor abandono de carrinho: Ao eliminar etapas complicadas, convertem-se vendas que antes seriam perdidas.
2. Aumento da recorrência com o PIX (clientes fidelizados com custo reduzido)
Oferecer Pix Biométrico torna o pagamento com Pix mais atrativo que cartões ou o fluxo tradicional com QR Code. Isso estimula os clientes a optarem pelo PIX com mais frequência, beneficiando diretamente os lojistas com:
- Menores custos de processamento: As transações com PIX são menos onerosas ao lojista quando comparada aos cartões, aumentando a rentabilidade.
- Mais transações recorrentes: A facilidade proporcionada pelo Pix Biométrico incentiva os consumidores a retornarem mais vezes, elevando o valor do cliente ao longo do tempo (CLV).
- Ampliação de bases de clientes: O aumento da preferência por pagamentos rápidos e sem fricção faz com que os lojistas que adotam o Pix Biométrico atraiam e fidelizem consumidores que valorizam conveniência e agilidade.
3. Liquidação Instantânea (Fluxo de Caixa Aprimorado)
Os pagamentos via Pix são liquidados imediatamente na conta dos lojistas, sem intermediários (ao contrário dos pagamentos com cartões). Os benefícios diretos são:
- Maior Liquidez: Acesso imediato aos fundos melhora a gestão do capital de giro e fluxo de caixa.
- Redução dos custos de antecipação: Elimina tarifas associadas à antecipação tradicional de pagamentos com cartões.
4. Suporte a pagamentos NFC (Facilidades nas compras presenciais)
O Pix por Aproximação estende os benefícios do Pix Biométrico ao ambiente físico, permitindo pagamentos com um simples toque do celular em maquininhas com suporte ao NFC:
- Transações rápidas e sem contato: Clientes autenticam via biometria diretamente no dispositivo, sem necessidade de abrir o app do banco ou escanear QR Codes após configuração inicial.
- Experiência unificada: Os lojistas podem oferecer a mesma facilidade das compras onlines no offline, melhorando a percepção de marca e fidelização.
- Conformidade com protocolos de segurança: Pagamentos Pix por aproximação seguem rigorosamente as regulamentações de seguranças e APIs do Open Finance definidas pelo Banco Central.
5. Segurança reforçada e confiança do consumidor (Menor risco de fraude)
O modelo Pix Biométrico enfatiza protocolos rigorosos de segurança, aumentando a confiança dos usuários:
- Autenticação biométrica forte: Cada pagamento está vinculado diretamente à biometria e dispositivo do usuário, reduzindo drasticamente as chances de fraude.
- Proteção robusta ao consumidor: Prevenção integrada de fraudes, validação de consentimento e desvinculação fácil em caso de perda ou roubo do dispositivo garantem segurança ao lojista e consumidor.
- Segurança comprovada em testes: Os testes-piloto (nov/2024 a fev/2025) demonstraram um aumento significativo nas taxas de conversão, sem comprometer a segurança, comprovando que uma configuração inicial segura garante uma experiência de pagamento contínua, protegida e sem fricção.
Como funciona?
O Pix Biométrico utiliza o modelo Jornada Sem Redirecionamento (JSR) para simplificar transações:
1. Vinculação da Conta (primeiro uso)
- Consentimento e autenticação: Os usuários vinculam sua conta ao iniciador de pagamentos (ex.: carteira ou app do lojista) por meio de um redirecionamento seguro ao banco, autorizando o acesso aos pagamentos.
- Vinculação do dispositivo: Após autenticação, gera-se um par de chaves público-privadas. A chave privada fica armazenada com segurança no Secure Element (SE) do dispositivo, enquanto a chave pública é enviada ao banco. Para pagamentos futuros, o banco valida a transação através da assinatura biométrica utilizando a chave pública registrada, garantindo que somente aquele dispositivo específico possa iniciar pagamentos sem redirecionamento.
- Configuração da biometria: Usuários configuram a biometria (digital, reconhecimento facial) ou PIN no dispositivo para aprovar futuros pagamentos.
- Gestão de segurança: Credenciais podem ser revogadas remotamente em caso de perda ou comprometimento do dispositivo.
2. Iniciação e autenticação de pagamentos (Usuários recorrentes)
- Iniciação direta: O usuário inicia o pagamento Pix diretamente pelo aplicativo do lojista ou carteira digital, escolhendo “Pagar com Pix” no checkout ou aproximando o dispositivo do terminal POS, sem redirecionamentos ou leitura de QR Codes.
- Autenticação biométrica local: O pagamento é autorizado instantaneamente dentro do app iniciador usando biometria ou PIN do dispositivo, validado localmente.
- Validação em real-time pelo banco: O app iniciador solicita a transação ao banco de forma segura por meio das APIs do Pix. O banco reconhece essa solicitação devido ao vínculo prévio com o dispositivo e realiza verificações antifraude em tempo real.
- Conclusão Instantânea: Após validação, o banco executa imediatamente a transferência ao lojista, com confirmação em tempo real para o usuário, tudo diretamente na interface do app iniciador.
Todo o fluxo ocorre de forma segura e imediata, sem sair do ambiente do aplicativo do lojista ou iniciador, aumentando significativamente a conveniência e velocidade da transação.
Ofertas da Juspay
1. Experiência Personalizada
SDK Plug & Play White Label: Os lojistas oferecem pagamentos por Pix Biométrico com sua própria identidade e marca, fortalecendo a confiança e fidelização do consumidor por meio de interfaces totalmente personalizadas, powered by Juspay.
2. Menores custos e Acesso Antecipado
Conexão direta com o Open Finance: Controle total da infraestrutura de pagamentos, garantindo escalabilidade econômica e disponibilidade imediata dos recursos mais recentes do Pix via Open Finance.
3. Integração flexível e a melhor UX
SDK Headless: Permite aos lojistas integrar pagamentos biométricos diretamente ao seu aplicativo ou interface web já existentes, proporcionando um checkout fluido com máxima flexibilidade na interface.
4. Maior taxas de sucesso
Fallbacks inteligentes: Em caso de problemas na autenticação biométrica, há redirecionamento automático para o Pix QR Code ou outros métodos alternativos, garantindo continuidade na transação e maior confiabilidade na conversão.
5. Operação Simples
Orquestração unificada de pagamentos: Uma única integração para todos os métodos de pagamento (Pix, cartões, carteiras digitais), simplificando a operação dos lojistas e reduzindo a complexidade técnica.
6. Maior retenção de clientes
Serviços de valor agregado (VAS): Reembolsos instantâneos, gestão simplificada de chargebacks, links de pagamento personalizáveis e maior visibilidade dos dados permitem que lojistas gerenciem pagamentos de forma proativa, aumentando a satisfação dos clientes e fortalecendo o relacionamento.
Para mais detalhes técnicos visita nossos docs (to be linked)
Experimente o Pix Biométrico da Juspay agora
Veja na prática como funcionam os pagamentos biométricos da Juspay. Acesse nosso ambiente de demonstração interativa e conheça a experiência Pix Biométrico sem fricção.
