O Pix Automático é a mais recente inovação do Banco Central do Brasil, que visa transformar a forma como os brasileiros lidam com pagamentos recorrentes. A partir do dia 16 de junho de 2025, o Pix Automático estará disponível para a população, permitindo que débitos futuros, como contas de serviços públicos, mensalidades escolares e assinaturas de streaming, sejam pagos automaticamente, sem a necessidade de autenticação a cada transação.
Para os comerciantes, o Pix Automático promete a recorrência dos cartões, mas sem taxas de intercâmbio, fricções de boleto ou risco de chargeback. As projeções já estimam que esse modelo movimente US$ 30 bilhões em volume de e-commerce nos dois primeiros anos.
Para os comerciantes, o Pix Automático promete a recorrência dos cartões, mas sem taxas de intercâmbio, fricções de boleto ou risco de chargeback. As projeções já estimam que esse modelo movimente US$ 30 bilhões em volume de e-commerce nos dois primeiros anos.
Como o fluxo funciona — do ponto de vista do usuário
| Etapa | O que o pagador vê | O que acontece por trás dos bastidores |
| Adesão / Cadastro | • A página do comerciante exibe um QR Code, notificação push ou uma lista de participantes integrada. • O pagador confirma no app do banco (com PIN ou biometria). | Um objeto Rec (no fluxo via PSP) ou um consentimento Open-Finance (no fluxo via ITP) é criado no banco do pagador. |
| Execuções recorrentes | • Nenhuma ação adicional; o pagador apenas recebe alertas antes de cada cobrança. • Ele pode cancelar a qualquer momento pelo app do banco. | O comerciante (ou PSP/ITP) envia uma solicitação agendada; a liquidação ocorre instantaneamente; até 3 tentativas automáticas em sete dias se não houver saldo na conta. |
A experiência do usuário fica entre a conveniência do card‐on-file e a transparência do débito automático: uma autenticação única com segurança reforçada, e depois tudo ocorre de forma automática.
Por que os comerciantes devem adotar
- Menor custo por transação – sem taxas de intercâmbio, sem reserva para chargebacks e com preços mais baixos;
- Menos pagamentos perdidos – liquidação instantânea + tentativas automáticas reduzem falhas em comparação com boletos e cartões;
- Melhoria no fluxo de caixa – os fundos são liquidados em segundos, não em T+30; isso libera capital de giro para negócios por assinatura e contas recorrentes;
- Alcance universal – o Pix já cobre mais de 150 milhões de brasileiros; adicionar uma camada de mandatos amplia a conversão além dos ~35 milhões de portadores de cartão que conseguem armazenar um token.
Fluxos via ITP (Open Finance) vs. Fluxos via Adquirente/PSP — principais diferenças
É importante entender as diferenças entre os dois tipos de fluxos do Pix Automático. Ambos oferecem vantagens, mas existem nuances que os comerciantes devem considerar ao integrar o Pix Automático ao seu sistema de faturamento.
| Infraestrutura de pagamentos via ITP / Open Finance | Infraestrutura de pagamentos via Adquirente / PSP | |
| Licença | Iniciador de Transação de Pagamentos (ITP). | Participante direto ou indireto do Pix. |
| Onde vive o consentimento | O banco do pagador armazena o CNPJ do comerciante + ID do ITP. | O banco armazena CNPJ do comerciante + ISPB do PSP + conta e agência. |
| Portabilidade bancária | O comerciante pode redirecionar débitos Pix futuros para qualquer conta bancária — ou até trocar de PSP — sem nova autorização do cliente. | Com a trilha via Open Finance, o mandato está vinculado à conta do PSP. É possível mudar o banco de recebimento, mas trocar de PSP ou conta exige nova autorização do cliente. |
| Caminho de liquidação | D+0 direto na conta BRL do próprio comerciante. | Os fundos caem primeiro na conta do PSP e só depois são liquidados na conta do comerciante. |
Jornadas do Cliente em um relance
| Jornada | Tipo de fluxo | Como o pagador inicia | O que o pagador faz na tela |
| 1. Redirecionamento para o Banco | ITP / Open Finance | O widget do comerciante lista os bancos participantes → o pagador escolhe um → redirecionamento automático via OAuth para o app do banco escolhido. | • Faz login uma vez. • Revisa o nome/CNPJ do comerciante, limite de valor e frequência. • Clica em Autorizar e autentica → retorna para a página de sucesso do comerciante. |
| 2. Notificação no App | Adquirente / PSP | O comerciante (ou seu PSP) envia uma autorização pendente para o app do banco do pagador. | • Abre o Pix Automático → Autorizações pendentes. • Revisa o nome do comerciante, CNPJ, regras de valor e frequência. • Clica em Confirmar (ou Recusar) e autentica (PIN/biometria). |
| 3. QR — apenas recorrência | Adquirente / PSP | O comerciante exibe um QR dinâmico contendo apenas os dados da recorrência. | • Escaneia o QR com qualquer leitor Pix. • Revisa os detalhes da recorrência. • Confirma e autentica uma única vez. |
| 4. QR — primeiro pagamento + recorrência | Adquirente / PSP | O comerciante exibe um QR único com uma cobrança Pix imediata e o mandato. | • Escaneia o QR. • Revisa a cobrança e a recorrência na mesma tela. • Paga agora — o pagamento serve como autorização futura. |
| 5. QR — pagar/agendar e depois aderir | Adquirente / PSP | O QR contém a cobrança; o mandato é oferecido na tela de recibo. | • Escaneia → paga (ou agenda) a cobrança primeiro. • No recibo, clica em “Ativar Pix Automático” (opcional). • Confirma e autentica novamente. |
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