O Brasil é um dos mercados financeiros mais dinâmicos do mundo, impulsionado por inovações como o PIX e o Open Finance. Com a chegada da Juspay, uma das maiores provedoras de infraestrutura de pagamentos do mundo, o ecossistema ganha ainda mais eficiência e segurança.
Nesse contexto, entender o que é open finance e como ele se conecta aos novos fluxos de pagamento é essencial para empresas que desejam escalar conversão, reduzir fricção no checkout e ampliar o acesso a modelos digitais de cobrança.
A segurança e o compliance são aspectos fundamentais na estrutura da Juspay. Adotamos processos de autenticação para garantir que apenas usuários autorizados realizem transações, além de utilizar criptografia de ponta a ponta para proteger dados em trânsito e em repouso.
A tokenização de informações reduz o risco de vazamento de dados sensíveis, e a conformidade com regulamentações como a LGPD, PCI-DSS e as normas do Banco Central do Brasil assegura a integridade das operações financeiras.
Este artigo explora como os Fluxos de PIX Open Finance da Juspay podem transformar a experiência de compra com praticidade e segurança.
O que são os Fluxos de PIX Open Finance?
Os Fluxos PIX via Open Finance são uma nova forma de iniciar pagamentos com PIX utilizando o ecossistema de compartilhamento de dados financeiros no Brasil.
Para quem busca entender o que é open finance, trata-se de um modelo que permite que os usuários realizem pagamentos diretamente de suas contas bancárias, conectando instituições financeiras de forma segura por meio de APIs padronizadas — tudo com o consentimento do usuário.
Em um fluxo típico, em vez de escanear um QR code ou inserir os dados do pagamento manualmente, o usuário tem a opção de escolher seu banco durante o checkout. Nos bastidores, os protocolos de pix Open Finance conectam, em tempo real, o comerciante e o banco selecionado. O usuário é então redirecionado para o aplicativo ou ambiente web do seu banco para autenticar a transação. Uma vez aprovada, o pagamento é concluído instantaneamente via PIX.
Esse modelo combina a liquidação instantânea do PIX com as capacidades seguras de compartilhamento de dados do Open Finance, oferecendo uma experiência de pagamento fluida e interoperável.
A Juspay fornece a infraestrutura para viabilizar esses fluxos de forma simples e segura, oferecendo APIs prontas para uso, SDKs e camadas de integração compatíveis com as exigências regulatórias — permitindo que os negócios foquem em oferecer ótimas experiências de pagamento, sem lidar com a complexidade da conectividade do Open Finance.
Os principais benefícios são :
- Não há necessidade de inserção manual de dados ou QR codes;
- Pagamentos a partir de qualquer banco participante — sem limitação a uma única integração;
- Experiência do usuário aprimorada, com menos etapas e aprovações mais rápidas;
- Conformidade com as regulamentações do Open Finance no Brasil, garantindo o compartilhamento seguro de dados e controle pelo usuário
Esses fluxos ajudam os comerciantes a alcançar mais usuários, enquanto os consumidores se beneficiam de interfaces bancárias familiares e seguras, combinadas com a rapidez do PIX.
Experiência de pagamento com os novos Fluxos PIX
A Juspay implementou fluxos de transação via PIX adaptados às diferentes necessidades do mercado.
O lançamento do Pix automático está previsto para junho, e a feature promete agilizar pagamentos recorrentes através do agendamento automatizado e da autorização em um clique.
PIX Biométrico
Nesse caso, apenas indivíduos autorizados podem realizar transações. A autenticação está vinculada a um dispositivo específico, o que adiciona mais uma camada de segurança e ajuda a prevenir golpes.
A jornada inteira acontece sem redirecionamento. O pagamento é iniciado direto no aplicativo do comerciante ou da carteira e é aprovado instantaneamente via biometria ou PIN do dispositivo. Para isso, só é necessário autorizar uma única vez e o fluxo fica habilitado para novas compras.
Esse modelo reduz fricção no checkout e aproxima o PIX de experiências já conhecidas em carteiras digitais, mas com liquidação imediata.
PIX Automático e pagamentos recorrentes
Pix Automático é o mais novo recurso do Banco Central para pagamentos recorrentes, permitindo que o usuário autorize uma única vez débitos automáticos futuros em sua conta — seja semanal, mensal, trimestral ou anual.
Diferente do débito automático tradicional, o Pix Automático não exige convênios bancários específicos e amplia o acesso a cobranças recorrentes mesmo para usuários sem cartão de crédito.
Principais características do PIX automático:
- Autorização única e flexível: O cliente aprova a recorrência diretamente pelo app do banco (PIN ou biometria) e pode gerenciar, pausar ou cancelar autorizações a qualquer momento no aplicativo;
- Liquidação em tempo real: Cada cobrança é recebida instantaneamente, o que ajuda a empresa a manter o fluxo de caixa e reduz o risco de atrasos;
- Baixo custo operacional: Sem tarifas de intercâmbio ou risco de chargeback. O Pix Automático reduz custos em relação ao débito automático, pois dispensa convênios bancários e amplia o acesso a recorrência para quem não possui cartão de crédito;
- Jornada simples: Autorizações podem ocorrer por QR code, notificação bancária ou prompts no checkout, adaptando-se ao ambiente online ou presencial;
- Adaptablilidade: Suporta operações via credenciadoras/PSPs e Open Finance, abrangendo bancos digitais, SaaS, educação, academias, utilities e marketplaces;
- Alcance maior: Possibilita acesso a pagamentos recorrentes para até 60% dos brasileiros sem cartão de crédito, com expectativa de movimentar US$30 bilhões em pagamentos recorrentes no e-commerce nos dois primeiros anos.
PIX Pague com o Banco
Desenvolvido com base em protocolos de Open Finance e com suporte de todos os bancos que utilizam o PIX, esse método atende aos padrões regulatórios e garante ampla acessibilidade para comerciantes e usuários.
Nesse caso, o usuário aprova a transação individualmente por meio de um redirecionamento seguro para o seu banco. Não há necessidade de leitura de QR Code ou entrada manual. Após o redirecionamento e autenticação, ele pode completar a transação normalmente.
Conclusão
Os fluxos de PIX Open Finance representam uma evolução significativa na forma como pagamentos são iniciados e autorizados no Brasil. Ao unir a liquidação instantânea do PIX com os princípios do Open Finance, empresas ganham eficiência operacional, maior conversão e novas possibilidades de pagamento recorrente.
Para os consumidores, o resultado é uma experiência de checkout mais simples, segura e sob controle, reforçando a confiança no ecossistema financeiro digital.
Essa inovação posiciona a Juspay como um catalisador da digitalização dos pagamentos no Brasil, garantindo que empresas se mantenham competitivas e preparadas para o futuro financeiro do país.
Juspay e o Pix no Brasil:
A Juspay, referência mundial em tecnologia de pagamentos, impulsionou a criação do UPI na Índia e está agora apoiando o desenvolvimento do Pix no Brasil, inclusive do Pix Automático.
Para empresas que desejam se integrar aos fluxos de PIX Open Finance, a Juspay oferece:
- SDK unificado para pagamentos sem fricção;
- Fluxos prontos de UI/UX para web e mobile;
- Integração sem código com qualquer banco;
- Conformidade total com o Open Finance do BACEN;
- Métricas e insights em tempo real;
- Automação de conciliações e redução de churn.
O Pix Automático inaugura uma nova era de pagamentos recorrentes no Brasil, simplificando processos para empresas de todos os portes e tornando os modelos de assinatura e débito automático acessíveis, instantâneos e sob controle do consumidor.
