Fluxos de PIX Open Finance

8 min read Jul 2025

O Brasil é um dos mercados financeiros mais dinâmicos do mundo, impulsionado por inovações como o PIX e o Open Finance. Com a chegada da Juspay, uma das maiores provedoras de infraestrutura de pagamentos do mundo, o ecossistema ganha ainda mais eficiência e segurança.

A segurança e o compliance são aspectos fundamentais na estrutura da Juspay. Adotamos processos de autenticação para garantir que apenas usuários autorizados realizem transações, além de utilizar criptografia de ponta a ponta para proteger dados em trânsito e em repouso. A tokenização de informações reduz o risco de vazamento de dados sensíveis, e a conformidade com regulamentações como a LGPD, PCI-DSS e as normas do Banco Central do Brasil assegura a integridade das operações financeiras.

Este artigo explora como os Fluxos de PIX Open Finance da Juspay podem transformar a experiência de compra com praticidade e segurança.

O que são os Fluxos de PIX Open Finance?

Os Fluxos PIX via Open Finance são uma nova forma de iniciar pagamentos com PIX utilizando o ecossistema de Open Finance no Brasil. Eles permitem que os usuários realizem pagamentos diretamente de suas contas bancárias, conectando instituições financeiras de forma segura por meio de APIs padronizadas — tudo com o consentimento do usuário.

Em um fluxo típico, em vez de escanear um QR code ou inserir os dados do pagamento manualmente, o usuário tem a opção de escolher seu banco durante o checkout. Nos bastidores, os protocolos do Open Finance conectam, em tempo real, o comerciante e o banco selecionado. O usuário é então redirecionado para o aplicativo ou ambiente web do seu banco para autenticar a transação. Uma vez aprovada, o pagamento é concluído instantaneamente via PIX.

Esse modelo combina a liquidação instantânea do PIX com as capacidades seguras de compartilhamento de dados do Open Finance, oferecendo uma experiência de pagamento fluida e interoperável.

A Juspay fornece a infraestrutura para viabilizar esses fluxos de forma simples e segura, oferecendo APIs prontas para uso, SDKs e camadas de integração compatíveis com as exigências regulatórias — permitindo que os negócios foquem em oferecer ótimas experiências de pagamento, sem lidar com a complexidade da conectividade do Open Finance.

Os principais benefícios são :

  • Não há necessidade de inserção manual de dados ou QR codes
  • Pagamentos a partir de qualquer banco participante — sem limitação a uma única integração
  • Experiência do usuário aprimorada, com menos etapas e aprovações mais rápidas
  • Conformidade com as regulamentações do Open Finance no Brasil, garantindo o compartilhamento seguro de dados e controle pelo usuário

Esses fluxos ajudam os comerciantes a alcançar mais usuários, enquanto os consumidores se beneficiam de interfaces bancárias familiares e seguras, combinadas com a rapidez do PIX.

Experiência de pagamento com os novos Fluxos PIX

A Juspay implementou fluxos de transação via PIX adaptados às diferentes necessidades do mercado.

Experiência de pagamento com os novos Fluxos PIX

O lançamento do Pix automático está previsto para junho, a feature promete agilizar pagamentos recorrentes através do agendamento automatizado e da autorização em um clique.

PIX Biométrico

Nesse caso, apenas indivíduos autorizados podem realizar transações. A autenticação está vinculada a um dispositivo específico, o que adiciona mais uma camada de segurança e ajuda a prevenir golpes.

A jornada inteira acontece sem redirecionamento. O pagamento é iniciado direto no aplicativo do comerciante ou da carteira e é aprovado instantaneamente via biometria ou PIN do dispositivo. Para isso, só é necessário autorizar uma única vez e o fluxo fica habilitado para novas compras.

PIX Biométrico

PIX Automático

Pix Automático é o mais novo recurso do Banco Central para pagamentos recorrentes, permitindo que o usuário autorize uma única vez débitos automáticos futuros em sua conta — seja semanal, mensal, trimestral ou anual. Como o Pix tradicional, as liquidações são instantâneas, mas com vantagens adicionais para assinaturas, contas de consumo e diversos serviços recorrentes.

Principais características:

  • Autorização única e flexível: O cliente aprova a recorrência diretamente pelo app do banco (PIN ou biometria) e pode gerenciar, pausar ou cancelar autorizações a qualquer momento no aplicativo.
  • Liquidação em tempo real: Cada cobrança é recebida instantaneamente, o que ajuda a empresa a manter o fluxo de caixa e reduz o risco de atrasos.
  • Baixo custo operacional: Sem tarifas de intercâmbio ou risco de chargeback. O Pix Automático reduz custos em relação ao débito automático, pois dispensa convênios bancários e amplia o acesso a recorrência para quem não possui cartão de crédito.
  • Jornada simples: Autorizações podem ocorrer por QR code, notificação bancária ou prompts no checkout, adaptando-se ao ambiente online ou presencial.
  • Adaptablilidade: Suporta operações via credenciadoras/PSPs e Open Finance, abrangendo bancos digitais, SaaS, educação, academias, utilities e marketplaces.
  • Alcance maior: Possibilita acesso a pagamentos recorrentes para até 60% dos brasileiros sem cartão de crédito, com expectativa de movimentar US$30 bilhões em pagamentos recorrentes no e-commerce nos dois primeiros anos.

PIX Pague com o Banco

Desenvolvido com base em protocolos de Open Finance e com suporte de todos os bancos que utilizam o PIX, esse método atende aos padrões regulatórios e garante ampla acessibilidade para comerciantes e usuários.

Nesse caso, o usuário aprova a transação individualmente por meio de um redirecionamento seguro para o seu banco. Não há necessidade de leitura de QR Code ou entrada manual. Após o redirecionamento e autenticação, ele pode completar a transação normalmente.

PIX Pague com o Banco

Conclusão

Os novos fluxos PIX oferecem benefícios significativos para empresas e consumidores. As empresas podem reduzir custos operacionais, aumentar a conversão de pagamentos e melhorar a segurança das transações por meio de monitoramento avançado.

Os consumidores, por sua vez, desfrutam de uma experiência de checkout mais ágil, maior variedade de opções de pagamento e segurança aprimorada com autenticação forte. Essa inovação posiciona a Juspay como um catalisador da digitalização dos pagamentos no Brasil, garantindo que empresas se mantenham competitivas e preparadas para o futuro financeiro do país.

Juspay e o Pix no Brasil:

A Juspay, referência mundial em tecnologia de pagamentos, impulsionou a criação do UPI na Índia e está agora apoiando o desenvolvimento do Pix no Brasil, inclusive do Pix Automático. Para quem deseja se integrar com Pix, oferecemos:

  • SDK unificado para pagamentos sem fricção;
  • Fluxos prontos de UI/UX (web e mobile);
  • Roteamento inteligente com múltiplas contas de liquidação e processamento em tempo real;
  • Integração sem código com qualquer banco;
  • Conformidade total com o Open Finance do BACEN;
  • Métricas e insights em tempo real sobre as transações;
  • Redução de custos e churn, automação de conciliações e acesso antecipado a novas funcionalidades.

O Pix Automático inaugura uma nova era de pagamentos recorrentes no Brasil, simplificando processos para empresas de todos os portes e tornando os modelos de assinatura e débito automático acessíveis, instantâneos e sob controle do consumidor.