Pagamento com cartão é o método de pagamento mais popular e amplamente utilizado no mundo todo, tanto para transações online quanto offline. A conveniência e facilidade de uso proporcionadas pelos cartões, especialmente nesta era de economia digital acelerada, ajudaram a torná-los amplamente populares. À medida que a revolução digital continua se acelerando, cresce a necessidade de soluções inovadoras para simplificar ainda mais os pagamentos com cartão — tornando-os mais fluídos, seguros e fáceis de usar.
As transações offline — ou seja, pagamentos realizados em lojas físicas com o uso de sistemas de POS — já foram otimizadas para oferecer conveniência e rapidez. O pagamento pode ser feito de forma instantânea e segura com apenas um toque do cartão na máquina, graças, em parte, ao uso de chips EMV, que melhoram a segurança e minimizam os riscos de fraude nesse tipo de transação.
As transações online, no entanto, são mais desafiadoras. As compras remotas — geralmente transações de e-commerce — são aquelas em que comprador e vendedor não estão fisicamente no mesmo local, e, nesse caso, o meio de pagamento pode ser qualquer um. As transações com “cartão não presente” (CNP) são essas compras remotas, em que o titular do cartão fornece os dados ao comerciante no momento do pagamento, o que as torna mais vulneráveis à fraude.
Enquanto os pagamentos com cartão evoluíram no meio físico, os pagamentos online continuam enfrentando obstáculos como abandono de carrinho e problemas de segurança. Apesar do uso crescente de cartões online, muitas lojas virtuais ainda lutam para reduzir o abandono de carrinho. Dois dos principais motivos são a falta de confiança nos sites dos comerciantes e a complexidade ou lentidão no processo de checkout. Segundo dados recentes, 25% dos consumidores abandonam o carrinho por receio de segurança em relação aos dados do cartão, e 22% por acharem o processo de checkout complicado ou demorado. Além disso, a segurança ainda é uma preocupação predominante nas compras online. Como a Mastercard apontou, em 2019, as fraudes com cartão não presente nos Estados Unidos foram quatro vezes maiores do que aquelas realizadas em pontos de venda físicos.
Para lidar com esses problemas, os pagamentos foram aprimorados com recursos como a tokenização das informações do cartão em transações online. A próxima geração dessa evolução é o Click to Pay, desenvolvido segundo as diretrizes SRC da EMVCo. O objetivo é tornar os pagamentos online tão simples quanto um toque do cartão na maquininha — permitindo compras digitais com um único clique, garantindo segurança e facilidade de uso.
Visão geral
O que é Click to Pay?
Click to Pay é uma solução digital de pagamento fácil e segura que simplifica a experiência de compra online, permitindo que o consumidor pague com apenas um clique. Sem precisar inserir as informações de pagamento repetidamente, o processo de checkout se torna mais rápido, conveniente e seguro — especialmente para clientes recorrentes.
Construído com base no padrão Secure Remote Commerce (SRC) da EMVCo, o Click to Pay foi lançado por grandes bandeiras internacionais como Visa, Mastercard, American Express e Discover. Seu propósito é oferecer uma experiência de pagamento fluída e unificada para consumidores que compram online, independentemente do site ou método de pagamento escolhido.
Com o Click to Pay, os consumidores podem armazenar com segurança suas informações de pagamento — como número do cartão e endereço de cobrança — em um único perfil centralizado vinculado ao seu e-mail ou número de telefone. Isso elimina a necessidade de inserir os dados manualmente a cada compra, resultando em um checkout mais rápido e menos obstáculos no processo. Basta escolher a forma de pagamento desejada e concluir a compra com um clique.
As informações de pagamento são armazenadas e criptografadas com segurança em um perfil tokenizado pelas redes, e não pelos lojistas. Isso garante que os dados do cartão do consumidor nunca fiquem nos sistemas dos comerciantes, o que reduz o risco de fraudes e mantém transações futuras mais seguras. No momento da compra online, o comerciante solicita à rede o token, dispensando a entrada manual dos dados do cartão pelo consumidor.
O Click to Pay facilita a conclusão da compra, melhorando a experiência do pagamento. Além disso, transmite confiança, pois é sustentado pela segurança das grandes bandeiras, que garantem a proteção dos dados dos consumidores.
Para os consumidores, o Click to Pay melhora toda a jornada de pagamento por meio de um checkout consistente e sem atritos, o que resulta em maior conversão e menor abandono de carrinho. Por ser apoiado por redes internacionais, é interoperável globalmente e pode ser usado de forma fluída em qualquer lugar do mundo.
Benefícios do Click to Pay
- Transações mais rápidas: Todas as informações de pagamento ficam armazenadas de forma segura pela rede (Visa, Mastercard, Amex, Discover) em um único perfil, garantindo agilidade e segurança. Em um mundo em que consumidores querem concluir o checkout em até 4 minutos, o Click to Pay reduz os passos necessários e permite autenticação com um clique.
- Redução no abandono de carrinho: Não é mais necessário preencher dados do cartão ou lembrar senhas. Com um único clique, o pagamento segue para a autenticação, evitando logins em dispositivos conhecidos, ajudando lojistas a reduzir abandonos e oferecendo uma experiência fluída ao usuário.
- Segurança aumentada: Compatível com padrões de segurança EMV e com diretrizes rigorosas como o PCI DSS, o Click to Pay protege os dados do consumidor com múltiplas camadas de segurança. Utiliza recursos como checagem de velocidade (velocity checks) e verificação por geolocalização. As redes geram criptogramas dinâmicos, ou seja, assinaturas criptográficas únicas por transação que não podem ser reutilizadas ou interceptadas.
- Além disso, a tokenização no checkout de visitantes (guest checkout) reduz fraudes com cartão não presente. O ícone familiar do Click to Pay também aumenta a confiança do consumidor. Os comerciantes têm uma solução universal e interoperável, que simplifica o checkout e reforça a segurança. Os consumidores podem pagar com segurança nos sites que oferecem Click to Pay.
Fluxo do usuário:
Como o Click to Pay funciona: o mecanismo pode ser dividido em três passos chave:
- Registro do usuário
- Reconhecimento do usuário
- Processamento do pagamento
Criação de perfil SRC para novos usuários – Registro
Criar um perfil no Click to Pay permite que o usuário armazene com segurança seus dados de pagamento em um único local, acessível em todas as páginas de checkout dos lojistas participantes que exibem o ícone do Click to Pay. O perfil pode ser criado diretamente na página de checkout de um lojista participante, no site da bandeira de pagamento ou no site do banco do usuário.
Para utilizar o Click to Pay, é necessário informar um endereço de e-mail e um número de celular. Para autenticar essas informações e prevenir fraudes, as redes de pagamento podem enviar códigos de verificação por e-mail ou SMS. A criação do perfil Click to Pay é gratuita.
Adicionando cartões ao seu perfil Click to Pay
Pelo site da bandeira do cartão:
Os clientes podem acessar seu perfil Click to Pay pelo site da bandeira do cartão (por exemplo, Visa, Mastercard, American Express).
Após o login, eles podem escolher os cartões que desejam adicionar ao perfil.
O usuário deve clicar no botão “Adicionar” para cada cartão que quiser incluir na conta Click to Pay.
Durante o checkout em um estabelecimento:
Caso o usuário esteja realizando uma compra com um comerciante participante, poderá encontrar o ícone do Click to Pay na finalização da compra.
Na hora do pagamento, o usuário pode clicar para adicionar um cartão tocando no ícone “+” no campo "Escolha um Cartão".
O usuário também pode inserir manualmente as informações do cartão para vinculá-lo ao perfil Click to Pay e reutilizá-lo em compras futuras.
Pelo Internet Banking:
Alguns usuários podem adicionar cartões diretamente ao Click to Pay por meio do site ou aplicativo de mobile banking de seus bancos.
Eles podem procurar o ícone do Click to Pay na plataforma bancária e seguir as instruções para adicionar seus cartões.
Lembre-se de que esses métodos podem variar ligeiramente, dependendo da bandeira do cartão e da participação do seu banco.
Reconhecimento do Usuário e Processamento de Pagamentos
Para os usuários que já criaram um perfil Click to Pay, os pagamentos com cartão tornam-se ainda mais simples ao comprar em comércios participantes:
- Na finalização da compra, o usuário verá o logotipo do Click to Pay. Isso indica que ele pode pagar usando seu perfil Click to Pay.
- O sistema verifica se o número de celular e o e-mail usados no cadastro correspondem aos dados que o comerciante possui. Se forem confirmados, as informações do cartão são preenchidas automaticamente e o usuário pode concluir a compra com um clique.
- Caso a verificação não seja bem-sucedida, o usuário será solicitado a fazer login no perfil Click to Pay. Uma vez logado, poderá escolher a opção “Lembrar deste dispositivo”, o que permite pagamentos com um clique em transações futuras.
A função “Lembrar deste dispositivo” é especialmente útil para tornar futuras compras mais rápidas e práticas.
Benefícios de implementar o Click to Pay com um TSP como a Juspay
Ao buscar implementar soluções de Click to Pay, as empresas enfrentam diversos desafios, desde integrações complexas com sistemas de pagamento existentes, conformidade com normas de segurança em constante evolução, até gestão de fraudes, estornos e suporte técnico.
Esses desafios são especialmente críticos para empresas com infraestrutura legada, clientes internacionais ou recursos limitados. É nesse contexto que um provedor de serviços de tecnologia (TSP), como a Juspay, se destaca.
A Juspay, reconhecida por sua abordagem centrada na experiência, oferece integração fácil com a infraestrutura atual, garantindo conformidade com protocolos de segurança internacionais, como PCI DSS e GDPR, além de proteção robusta contra fraudes.
TSPs que atendem a todos os stakeholders (comerciantes, bandeiras, usuários) têm uma vantagem estratégica por conta de insights mais profundos de mercado e ajudam a acelerar o lançamento das soluções com ofertas confiáveis, escaláveis e acessíveis.
As soluções da Juspay fazem dela a parceira ideal para empresas que buscam navegar pelas complexidades do Click to Pay e oferecer uma experiência de pagamento segura e livre de fricções para clientes e colaboradores.
Futuro do Click to Pay: Click to Pay com Passkeys
Chave de Acesso: Uma chave de acesso é uma credencial de autenticação FIDO (Fast IDentity Online) baseada nos padrões FIDO, que permite a um indivíduo fazer login em websites e aplicativos com o mesmo processo com o qual desbloqueia seu dispositivo (biometria, PIN ou padrão).
Com as Passkeys, os usuários não precisam digitar nomes de usuário e senhas ou outros fatores. Em comparação com as senhas, fazer login com uma chave de acesso aumenta significativamente a segurança porque uma chave de acesso é resistente a phishing e a credencial não é reutilizada em outros contextos.
Em pagamentos com cartão através do Click to Pay, a autenticação de dois fatores (2FA) geralmente é necessária para adicionar segurança, introduzindo algum atrito no processo de checkout.
Mas as Passkeys podem resolver esse atrito, proporcionando uma experiência de transação sem atrito, segura e sem senha. Quando os varejistas incluem as Passkeys como parte do fluxo do Click to Pay, seus consumidores podem autenticar o pagamento usando os recursos de segurança nativos do dispositivo – seja uma impressão digital, reconhecimento facial ou PIN – aprimorando a segurança e a conveniência das transações de e-commerce. A Juspay, juntamente com redes como Visa e Mastercard, lançou o Click to Pay com Passkeys para transformar a experiência de pagamento online.
Essa nova funcionalidade simplifica o processo de checkout utilizando a verificação biométrica no dispositivo, como a leitura de impressão digital ou o reconhecimento facial. Ela replica o processo fácil e intuitivo de desbloquear smartphones, permitindo que os consumidores finalizem suas compras com uma mera verificação biométrica – sem senhas ou PINs. Isso minimiza muito a ameaça de violações de dados e fraudes, proporcionando confiança a consumidores e comerciantes. Os consumidores podem fazer pagamentos seguros com um clique em todos os sistemas operacionais, navegadores e dispositivos com o Click to Pay com Passkeys, tornando a experiência geral de pagamento perfeita. A implementação do Click to Pay com Passkeys pela Juspay também permite um checkout de convidado simplificado, permitindo que os clientes façam transações de forma fácil e rápida, sem inserir informações de pagamento manualmente.
Isso não apenas aumenta a conveniência, mas também minimiza o atrito no processo de checkout, atacando diretamente uma das principais causas do abandono de carrinho – processos de pagamento demorados e complicados. Ao remover a necessidade de senhas estáticas ou senhas de uso único (OTPs), essa inovação acelera os pagamentos, torna-os mais seguros e mais fáceis de usar. Isso está alinhado com a crescente tendência mundial de eliminar os sistemas de segurança baseados em senhas em favor de alternativas mais seguras e fáceis de usar. A união da tecnologia de Passkeys e da tokenização é o futuro dos pagamentos seguros, proporcionando aos clientes maior segurança e uma experiência perfeita. Com o Click to Pay com Passkeys, a Juspay e a Mastercard não estão apenas resolvendo os problemas de pagamento atuais, mas também preparando o terreno para o futuro dos pagamentos digitais – um futuro onde segurança, facilidade e velocidade vêm em primeiro lugar, permitindo que consumidores e empresas participem de transações online seguras e perfeitas.
Benefícios de usar o Click to Pay com Passkeys:
- Atrito reduzido – Ao eliminar a necessidade de senhas e entrada manual de cartão, o Click to Pay combinado com Passkeys oferece uma experiência de checkout perfeita e sem complicações. Os usuários podem autenticar suas transações sem esforço usando biometria, como impressão digital ou reconhecimento facial, ou um simples PIN do dispositivo.
- Checkout mais rápido – Com a autenticação com um toque, os clientes podem concluir suas compras em segundos, reduzindo drasticamente o atrito no processo de checkout. Essa velocidade leva a uma maior satisfação do cliente e à conclusão mais rápida das transações.
- Melhor segurança – O uso de Passkeys garante uma autenticação robusta e resistente a phishing, tornando praticamente impossível para agentes mal-intencionados roubarem credenciais de login. Com a eliminação de senhas, empresas e clientes se beneficiam de maior segurança, reduzindo o risco de vazamentos de senhas e fraudes durante o processo de pagamento.
- Transferência de responsabilidade – O emissor assume total responsabilidade sob o programa Token Authentication Service (TAS). O comerciante obtém o benefício da transferência da responsabilidade de chargeback para o emissor quando as transações são autenticadas através do serviço Click to Pay com Passkeys.
Click to pay + Passkeys = Uma experiência perfeita e sem atrito com os mais altos níveis de segurança
Inovações com Passkeys em Pagamentos
A Juspay, em parceria com redes como a Mastercard, lançou o Click to Pay com Passkeys para transformar o processo de pagamento online. Esse recurso simplifica a experiência de checkout aproveitando a autenticação biométrica no dispositivo, como o reconhecimento de impressão digital ou a leitura facial. Ele imita a ação simples e intuitiva de desbloquear smartphones, permitindo que os consumidores finalizem suas transações com uma fácil verificação biométrica – sem necessidade de senhas ou PINs. Isso reduz muito o perigo de violação de dados e fraude, proporcionando aos consumidores e comerciantes uma maior sensação de segurança. Usando o Click to Pay com Passkeys, os consumidores podem realizar pagamentos seguros com um único clique, independentemente do dispositivo, navegador ou sistema operacional, para uma experiência geral de pagamento perfeita.
A implementação do Click to Pay com Passkeys pela Juspay também simplifica o checkout de convidado, para que os clientes possam concluir as compras de forma fácil e eficiente, sem inserir informações de pagamento manualmente. Isso não apenas aumenta a conveniência, mas também minimiza o atrito no processo de checkout, o que ataca diretamente uma das principais razões para o abandono de carrinho – processos de pagamento lentos e complicados. Ao remover a exigência de senhas estáticas ou senhas de uso único (OTPs), essa inovação acelera os pagamentos, protege-os e os torna mais fáceis de usar. Isso está alinhado com o movimento mundial emergente para eliminar as medidas de segurança baseadas em senhas em favor de soluções mais seguras e fáceis de usar. A união da tecnologia de Passkeys e tokenização é o futuro da segurança de pagamentos, proporcionando aos consumidores uma experiência perfeita, juntamente com maior segurança. Com o Click to Pay com Passkeys, a Juspay e a Mastercard não estão apenas abordando os desafios de pagamento atuais, mas também preparando o caminho para o futuro dos pagamentos digitais – um futuro que prioriza segurança, conveniência e velocidade, facilitando a participação de consumidores e empresas em transações online seguras e eficientes.
Fluxo do usuário: Click to Pay e Passkeys – Registro
Fluxo do usuário: Click to Pay e Passkeys – Experiência do usuário recorrente
