A expansão internacional tornou-se uma necessidade fundamental para a maioria das empresas de e-commerce e SaaS que buscam prosperar, conquistar novos mercados e diversificar suas fontes de receita. A natureza globalizada do comércio, juntamente com a crescente competitividade de certos mercados domésticos, impulsiona os negócios a expandir-se para além das fronteiras.
No entanto, o crescimento global introduz novas camadas de complexidade nos pagamentos. As complexidades não decorrem apenas da mudança nos requisitos regulatórios, mas também das diversas expectativas dos consumidores em cada etapa da jornada de transação. Atender a essas expectativas depende de oferecer experiências de pagamento familiares, rápidas e confiáveis, que reflitam os padrões em constante ascensão que moldam as expectativas do usuário ao longo do processo de checkout. Comerciantes que não conseguem oferecer essas abordagens de pagamento localizadas correm o risco de perder bases de clientes significativas.
Expandindo a cobertura de métodos de pagamento
Os comerciantes de hoje enfrentam desafios significativos para oferecer uma cobertura abrangente de métodos de pagamento. Há uma década, uma estratégia de pagamento apenas com cartão através de um PSP global poderia ter sido suficiente, proporcionando simplicidade e ampla cobertura. No entanto, o cenário mudou drasticamente, e os mercados globais atuais exigem muito mais flexibilidade. Com a projeção de que os métodos de pagamento locais representarão 58% das transações globais de e-commerce até 2028 (contra 47% em 2023), depender apenas de cartões não é mais uma estratégia de crescimento sustentável.
Especialmente porque o aumento é impulsionado em grande parte pela ascensão dos pagamentos conta a conta (como trilhos de pagamento bancário instantâneo ou Open Banking), que devem responder por 18% de todas as transações até 2028, e pelas carteiras de pagamento.
Não é surpreendente, então, que os comerciantes que acertam na cobertura vejam uma vantagem significativa, dado que o mesmo estudo descobriu que 77% dos consumidores estavam prontos para abandonar seus carrinhos de compras quando o método de pagamento desejado não estava disponível.
Diversificação de PSP
Então, como os comerciantes, plataformas de e-commerce e empresas SaaS garantem uma cobertura abrangente de pagamentos hoje? No nível mais fundamental, as lacunas no suporte a países específicos e métodos de pagamento locais são tipicamente "preenchidas" usando uma das duas abordagens:
1. Conexão com um Único Fornecedor: Simplificada, mas Propensa a Riscos
Uma conexão com um único fornecedor depende de um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) para lidar com todos os métodos de pagamento. Essa abordagem simplifica as operações porque os comerciantes só precisam gerenciar uma integração. No entanto, ela vem com riscos notáveis:
- Problemas de Confiabilidade: Se o PSP experimentar tempo de inatividade ou problemas técnicos, todo o sistema de pagamento do comerciante pode ser comprometido, levando à perda de vendas e clientes frustrados.
- Flexibilidade Limitada: Os comerciantes são restringidos pelas capacidades e roteiro do PSP, o que pode dificultar sua capacidade de se adaptar rapidamente às mudanças nas necessidades de negócios ou nas demandas do mercado.
- Lacunas na Cobertura: Confiar em um único PSP pode resultar em suporte limitado para certas regiões ou métodos de pagamento locais. Para preencher essas lacunas, os comerciantes podem precisar migrar para um PSP com maior alcance global ou integrar PSPs adicionais (sejam globais, regionais ou locais).
2. Múltiplas Conexões de PSP: Mais Confiáveis, mas Complexas
A segunda estratégia envolve a integração com vários PSPs para expandir a cobertura de pagamentos. Essa abordagem é tipicamente mais à prova de futuro, já que depender de um único PSP pode levar a problemas de confiabilidade quando ocorrem interrupções de serviço. Essa abordagem oferece vários benefícios:
- Confiabilidade Aprimorada: Diversificar entre múltiplos PSPs protege os comerciantes de interrupções de serviço. Se um PSP experimentar problemas, as transações podem ser redirecionadas para um provedor alternativo.
- Flexibilidade Aumentada: Os comerciantes podem oferecer uma gama mais ampla de métodos de pagamento, incluindo opções locais e regionais, atendendo às preferências dos clientes em diferentes mercados.
- Preparação para o Futuro: Essa estratégia melhor suporta o crescimento a longo prazo, pois permite que as empresas se adaptem rapidamente às novas tendências e tecnologias de pagamento.
Embora essa abordagem melhore a confiabilidade e a flexibilidade, ela também aumenta a complexidade operacional e os custos. Essa dependência também pode ser particularmente desafiadora para plataformas e empresas SaaS, pois tentar migrar para outro provedor geralmente significa ter que reincorporar todos os usuários.
Equilibrando custo e escalabilidade
Adicionar novos métodos de pagamento e PSPs pode aumentar significativamente os custos operacionais. Os comerciantes precisam encontrar um equilíbrio entre oferecer diversas opções de pagamento e alcançar eficiências de custo. Descontos em massa de PSPs podem ajudar a mitigar custos, mas apenas se os comerciantes puderem manter altos volumes de transações. A diversificação de PSPs pode reduzir a dependência, mas também pode diluir o volume de transações, dificultando a obtenção desses descontos baseados em volume. Portanto, essas considerações devem ser equilibradas com os benefícios que o aumento da cobertura e da disponibilidade do serviço de pagamento podem trazer em termos de gastos incrementais, novos clientes e diminuição do abandono de carrinho.
Garantindo a confiabilidade
A integração com múltiplos PSPs claramente tem seus próprios desafios. Trazer essas capacidades totalmente para dentro de casa é uma grande tarefa em termos de roteamento de transações, gerenciamento de riscos e reconciliação, além de tornar potencialmente mais difícil inovar e acompanhar o mercado em constante e rápida mudança. O aumento da diversificação de provedores também pouco faz para resolver a confiabilidade do serviço, a menos que seja acompanhado por uma infraestrutura de orquestração resiliente.
Interrupções na disponibilidade de pagamentos podem frustrar os clientes e prejudicar a reputação de uma marca. Portanto, os comerciantes precisam garantir que sua infraestrutura de pagamento possa lidar com altos volumes de transações sem falhas.
Por exemplo, a Juspay suporta até 20.000 transações por segundo (TPS) enquanto oferece agilidade líder do setor. Isso permite que os comerciantes lidem com cargas de pico sem problemas, garantindo processamento de pagamentos confiável e consistente.
Nuances de roteamento na orquestração moderna
Na realidade, a maioria das soluções de cobertura global fica aquém das expectativas. Muitas dessas soluções dependem de um único provedor ou PSP "central", que alcança alcance global através de um número limitado de relacionamentos com fornecedores. Isso muitas vezes significa personalização limitada, bem como dependência contratual de um provedor "principal" em termos de comerciais e roteiro de produto. Muitas carecem de uma extensa estratégia de aceitação local, deixando de fora regiões com alguns dos maiores custos de aceitação ou taxas de declínio.
É aqui que a orquestração de pagamentos moderna pode agregar valor significativo. Na Juspay, acreditamos que uma camada de orquestração deve permitir que um comerciante ou uma plataforma trabalhe com qualquer PSP (idealmente através de integrações sem código). A solução também deve ser tecnicamente flexível para permitir a personalização do roteamento de pagamentos e da experiência do usuário.
As principais maneiras pelas quais a orquestração pode melhorar a cobertura de pagamentos são:
- Roteamento inteligente. O objetivo de aumentar a cobertura é reduzir o abandono de carrinho e melhorar as conversões. As plataformas de orquestração podem ajudar os comerciantes com isso otimizando as transações para taxas de autorização. Um exemplo é a solução de roteamento inteligente da Juspay que permite automatizar as regras de roteamento de transações para que possam ser impulsionadas por taxas de sucesso.
- Otimização de custos. Taxas de sucesso mais altas, em última análise, também reduzem os custos, e o roteamento inteligente também permite que o comerciante atinja cotas de volume de pagamento para otimizar ainda mais o custo por transação. Isso ajuda a equilibrar a compensação entre a disponibilidade do método de pagamento e as margens.
- Checkout nativo personalizável. É importante notar que apenas adicionar mais métodos de pagamento nem sempre aumenta as taxas de conversão ou atrai novos clientes. Se o processo de checkout se tornar muito complexo, ele pode sobrecarregar os consumidores, levando à frustração e transações abandonadas. Mudar a UX do checkout também pode arriscar um aumento no abandono de carrinho, com os consumidores sendo surpreendidos por jornadas de pagamento desconhecidas.
É por isso que a experiência de checkout deve contextualizar a disponibilidade do método de pagamento com base na relevância, preferência do consumidor e tipo de transação. Muitos PSPs globais atualmente não oferecem isso, deixando muitos modelos de negócios de comerciantes ou plataformas sem suporte.
Em essência, o papel da orquestração de pagamentos deve ser maximizar a cobertura geográfica e do método de pagamento, minimizando os custos de transação e garantindo uma experiência de usuário simples, mas flexível, que possa responder às necessidades e preferências dos usuários finais. Quando executada de forma eficaz, essa proposição pode desbloquear novos modelos de negócios, como adaptar diferentes métodos de pagamento a tipos de transação específicos, ao mesmo tempo em que oferece a flexibilidade comercial para reduzir os custos de transação, monetizar a aceitação de pagamentos ou até mesmo repensar a abordagem de precificação de riscos.
É por isso que, na Juspay, construímos nosso negócio para apoiar seu roteiro de crescimento da maneira que melhor se adapta às suas necessidades. Como parceiros em sua jornada de expansão global, oferecemos.
